Geschäftskredite: So beantragen Sie sie

Kredite sind für Unternehmen ein wichtiges Mittel, um die nötigen Mittel zu erhalten, um ihr Geschäft auszubauen und neue Projekte zu starten. Allerdings haben viele Unternehmer Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu finden, da sie Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung haben.

In diesem Artikel befassen wir uns mit den verschiedenen Kreditarten, die Unternehmen zur Verfügung stehen, mit ihren Merkmalen und mit der Art und Weise, wie man sie beantragt.

• kurzfristiges Darlehen

Ein kurzfristiges Darlehen ist ein Darlehen mit einer begrenzten Laufzeit (in der Regel weniger als ein Jahr). Diese Kredite werden in der Regel für den Bargeldbedarf verwendet, beispielsweise für den Abschluss eines Haushaltsplans oder die Bezahlung von Rechnungen.

Banken, Kreditgenossenschaften, Finanzunternehmen und sogar Privatanleger können kurzfristige Kredite vergeben.

Im Allgemeinen sind kurzfristige Kredite günstiger als langfristige Kredite, allerdings können die Zinssätze aufgrund der größeren Unsicherheit des Kreditgebers über die Rückzahlungsfähigkeit des Unternehmens höher sein.

• Langfristiges Darlehen

Bei Langzeitkrediten handelt es sich, wie der Name schon sagt, um Kredite mit einer längeren Kreditlaufzeit (in der Regel ein bis zehn Jahre).

Mit diesen Krediten können langfristige Projekte wie der Kauf von Gebäuden, Geräten und Maschinen finanziert werden. Langfristige Kredite weisen in der Regel niedrigere Zinssätze auf als kurzfristige Kredite, erfordern jedoch bessere langfristige Planungs- und Risikomanagementfähigkeiten.

• Gesicherte und ungesicherte Kredite

Bei einem besicherten Kredit stellt ein Unternehmen Sicherheiten für den Kredit bereit, beispielsweise Immobilien, Fahrzeuge oder Ausrüstung. Diese Art von Kredit ist in der Regel einfacher zu erhalten, da die Sicherheiten das Risiko für den Kreditgeber verringern. Wird der Kredit nicht zurückgezahlt, kann es zum Verfall der Sicherheiten kommen.

Wie der Name schon sagt, erfordern unbesicherte Kredite keine Sicherheiten. In diesem Fall ist die Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit und Bonität des Kreditnehmers für den Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, um über die Gewährung des Kredits entscheiden zu können.

• Staatsdarlehen

Viele Unternehmen greifen zur Finanzierung ihrer Geschäftstätigkeit auf staatliche Kredite zurück. Staatskredite werden von staatlichen Stellen vergeben und bieten günstigere Konditionen als reguläre Bankkredite.

Der Zugang zu Staatskrediten ist oft an die Erfüllung spezifischer Voraussetzungen geknüpft, etwa an bestimmte Produktionsziele oder den Abschluss von Lieferverträgen.

• Darlehen, um ein Unternehmen zu gründen

Startkredite sind für die Gründung neuer Unternehmen unerlässlich. Diese Kredite werden in der Regel an Unternehmen vergeben, die über keine fundierte Bonitätshistorie verfügen und Schwierigkeiten haben, herkömmliche Bankkredite zu erhalten.

In diesem Fall werden Kredite in der Regel von Gründerzentren und Acceleratoren oder lokalen Wirtschaftsförderungsagenturen bereitgestellt.

Der Prozess der Gewährung eines Erstkredits kann kompliziert sein, aber das Hauptziel besteht darin, eine klare Planung und die Fähigkeit zu demonstrieren, die Mittel ordnungsgemäß für das Wachstum des Unternehmens einzusetzen.

So beantragen Sie einen Geschäftskredit

Um einen Geschäftskredit zu beantragen, müssen Unternehmen vollständige Unterlagen zu ihrer Finanz- und Kreditwürdigkeit einreichen.

Um ihr Geschäft bestmöglich zu verwalten, benötigen Unternehmen finanzielle Ressourcen.

Die von ihnen eingesetzten Finanzierungstechniken sind je nach Rechtsform unterschiedlich ausgestaltet.

Unternehmenskredite können in Form von vom Eigentümer bereitgestellten Finanzinstrumenten oder einer Drittfinanzierung erfolgen.

Die Faktoren, die die Art der Finanzierung beeinflussen, die ein Unternehmen nutzen kann, variieren je nach Größe: Beispielsweise kann eine Aktiengesellschaft auf die Ausgabe von Anleihen zurückgreifen, während ein kleineres Unternehmen vollständig im Besitz einer Bank ist oder über ein Darlehen verfügt.

Es besteht die Möglichkeit, vom Kreditinstitut die Vermietung beweglicher oder unbeweglicher Sachen an das Unternehmen gegen Zahlung regelmäßiger Mieten zu verlangen. Es handelt sich um eine Form der langfristigen Finanzierung.

Hierbei handelt es sich um ein Finanzierungsinstrument, das von Unternehmen häufig als Alternative zum direkten Kauf von Anlagevermögen genutzt wird, das für die Produktionstätigkeit nützlich ist.

Das Eigentum an dem Vermögenswert verbleibt beim Finanzier: Das Unternehmen kann den Vermögenswert in der Bilanz tatsächlich nicht als seinen eigenen behandeln.

Nach Ablauf der Frist kann das Unternehmen, dem der Vermögenswert gehört, entscheiden, ob er das Eigentum durch Zahlung eines Rücknahmepreises erwirbt.

Für die Beurteilung der Kreditantragsunterlagen sind Informationen zu Vorjahreseinnahmen, Ertragstrends, Plänen zur Verwendung der Kreditmittel und Unternehmensstruktur von entscheidender Bedeutung.