Prêts professionnels : comment les demander

Les prêts sont un moyen important pour les entreprises d’obtenir les fonds dont elles ont besoin pour développer leur activité et démarrer de nouveaux projets. Cependant, de nombreux propriétaires d’entreprises ont du mal à trouver du financement en raison de la difficulté à obtenir du crédit.

Dans cet article, nous explorerons les différents types de prêts disponibles pour les entreprises, leurs caractéristiques et comment les solliciter.

• prêt à court terme

Un prêt à court terme est un prêt d’une durée limitée (généralement inférieure à un an). Ces prêts sont généralement utilisés pour répondre à des besoins de trésorerie, comme clôturer un budget ou payer des factures.

Les banques, les coopératives de crédit, les sociétés financières et même les investisseurs privés peuvent accorder des prêts à court terme.

En général, les prêts à court terme sont moins chers que les prêts à long terme, mais les taux d'intérêt peuvent être plus élevés en raison de la plus grande incertitude du prêteur quant à la capacité de remboursement de l'entreprise.

• Prêt à long terme

Les prêts à long terme, comme leur nom l’indique, sont des prêts d’une durée plus longue (généralement un à dix ans).

Ces prêts peuvent être utilisés pour financer des projets à long terme tels que l’achat de bâtiments, d’équipements et de machines. Les prêts à long terme comportent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts à court terme, mais nécessitent de meilleures compétences en matière de planification et de gestion des risques à long terme.

• Prêts garantis et non garantis

Un prêt garanti est un prêt dans lequel une entreprise fournit une garantie pour le prêt, comme un bien immobilier, un véhicule ou un équipement. Ce type de prêt est généralement plus facile à obtenir car la garantie réduit le risque pour le prêteur. Si le prêt n’est pas remboursé, la garantie peut être perdue.

Comme leur nom l’indique, les prêts non garantis ne nécessitent aucune garantie. Dans ce cas, l’évaluation de la capacité de remboursement et de l’historique de crédit de l’emprunteur est cruciale pour que le prêteur décide d’accorder ou non le prêt.

• prêt de l'État

De nombreuses entreprises se tournent vers les prêts gouvernementaux pour financer leurs opérations. Les prêts gouvernementaux sont accordés par des agences gouvernementales et offrent des conditions plus avantageuses que les prêts bancaires classiques.

L’accès aux prêts gouvernementaux est souvent soumis au respect d’exigences spécifiques, telles que des objectifs de production spécifiques ou la signature de contrats d’approvisionnement.

• prêt pour démarrer une entreprise

Les prêts de démarrage sont essentiels pour incuber de nouvelles entreprises. Ces prêts sont généralement accordés à des entreprises qui n’ont pas d’antécédents de crédit établis et qui ont des difficultés à obtenir des prêts bancaires traditionnels.

Dans ce cas, les prêts sont généralement accordés par des incubateurs et accélérateurs d’entreprises ou des agences de développement économique locales.

Le processus d’obtention d’un prêt initial peut être compliqué, mais l’objectif principal est de démontrer une planification claire et la capacité d’utiliser correctement les fonds pour développer l’entreprise.

Comment demander un prêt commercial

Pour demander un prêt commercial, les entreprises doivent soumettre une documentation complète concernant leur situation financière et de crédit.

Pour gérer au mieux leur activité, les entreprises ont besoin de ressources financières.

Les techniques de financement qu'elles emploient varient dans leur forme selon leur statut juridique.

Les prêts aux entreprises peuvent prendre la forme d’instruments financiers fournis par le propriétaire ou de financement par un tiers.

Les facteurs qui influencent le type de financement qu'une entreprise peut utiliser varient en fonction de sa taille : par exemple, une société par actions peut recourir à l'émission d'emprunts obligataires, tandis qu'une entreprise plus petite est entièrement détenue ou prêtée par l'intermédiaire d'une banque.

Il est possible de demander à l'établissement de crédit de louer des biens meubles ou immeubles à l'entreprise moyennant paiement de loyers périodiques. C'est une forme de financement à long terme.

Il s'agit d'un instrument de financement souvent utilisé par les entreprises comme alternative à l'achat pur et simple d'immobilisations utiles aux activités de production.

La propriété de l'actif reste celle du financier : l'entreprise, en effet, ne peut pas traiter l'actif comme sien dans le bilan.

Après l'expiration, la société propriétaire de l'actif peut décider d'en acheter ou non la propriété en payant un prix de rachat.

Les informations sur les revenus de l'année précédente, les tendances des bénéfices, les projets d'utilisation des fonds du prêt et la structure de l'entreprise sont essentielles à l'évaluation des documents de demande de prêt.