Hypothekenübergang: Vorteile und Ratschläge

Der Hypothekenübergang ist ein Vorgang, der es Ihnen ermöglicht, die Bank oder das Kreditinstitut zu wechseln, um den Kauf eines bereits mit einer Hypothek belasteten Hauses zu finanzieren, ohne die Kosten für die vorzeitige Rückzahlung einer früheren Hypothek zu zahlen.

Grundsätzlich kann der Kredit ohne oder mit geringem Verlust der ursprünglichen Finanzlage übertragen werden, es sei denn, die Marktbedingungen ändern sich oder die Bank wird für zahlungsunfähig erklärt.

Welche Vorteile bietet der Hypothekenübergang?

Der Hypothekenübergang ist eine ausgezeichnete Lösung, um Hypothekenkosten für ein bereits mit einer Hypothek belastetes Haus zu sparen. Tatsächlich sind Hypothekenzinsen einer der Ausgabenposten, die am empfindlichsten auf Marktschwankungen reagieren. Dank des Regressrechts ist es möglich, die günstigsten Marktchancen zu nutzen, um diese Kosten unter Beibehaltung der ursprünglich festgelegten Konditionen einzusparen.

Sobald Sie eine günstigere Hypothek als Ihre gefunden haben und sich für einen Bankwechsel entschieden haben, müssen Sie bei der neu gewählten Bank per Einschreiben einen Forderungsübergang zusammen mit persönlichen, beruflichen und alten Hypothekenunterlagen einreichen. Die von Ihnen gewählte neue Bank führt alle Regressverfahren durch und zahlt fast alle Gebühren.

Das bedeutet, dass Sie Ihrem bisherigen Kreditgeber weder Formulare ausfüllen noch den Forderungsübergang förmlich mitteilen müssen, da der neue Kreditgeber alle Verfahren durchführt. Das Gesetz legt keine Mindestlaufzeit für die Kreditübertragbarkeit fest, viele Banken verlangen jedoch mindestens 12 oder 24 Monate Ratenzahlungen an frühere Kreditgeber, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers festzustellen.

Daher ist es ratsam, sich vor der Einreichung eines Regressantrags sorgfältig über die Konditionen der Bank zu informieren, um den Antrag nicht mangels Voraussetzungen abzulehnen.

Die Bank kann die Überweisung nicht blockieren und muss innerhalb von 30 Werktagen nach Absenden der Anfrage angenommen werden. Bei Nichteinhaltung der Frist muss die Bank dem Kunden eine Vertragsstrafe in Höhe von 1 % zuzüglich des Betrags der Monatsrate für die entstandene Verzögerung zahlen.

Darüber hinaus können Sie durch den Hypothekenübergang die Zahlung von Strafen für die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek vermeiden, die andernfalls bis zu 3 % des Hypothekenwerts selbst betragen können.

Schließlich können Sie sich weitere Liquidität verschaffen, indem Sie durch Forderungsübergang einen höheren Betrag für den Kauf des Hauses zur Deckung anderer Ausgaben geltend machen können.

Unter welchen Voraussetzungen kann ein Darlehensübergang beantragt werden?

Um einen Hypothekenübergang zu beantragen, ist es erforderlich, dass die finanzierte Immobilie mit einer Hypothek belastet ist und dass die Hypothek mindestens ein Jahr vor der Gewährung der Hypothek durch das vorherige Kreditinstitut vereinbart wurde.

Ein Forderungsübergang ist nicht praktisch, wenn Sie einen französischen Rückzahlungsplan haben oder wenn die Laufzeit des Darlehens mehrere Jahre beträgt, da der Großteil der Zinsen bereits bezahlt ist.

In jedem Fall müssen die Bedingungen für den Abschluss eines neuen Hypothekenvertrags im Voraus zwischen den beiden Parteien vereinbart werden: der Bank, die die Hypothek gewährt, und dem Kunden, der das Recht auf Forderungsübergang beantragt.

Die neue Bank prüft die vom Antragsteller geforderten Anforderungen wie Zahlungsfähigkeit, Sozialversicherungsbeiträge und Einkommen.

Bitte beachten Sie auch, dass der Hypothekenübergang nur für Hypotheken gilt, die in den oben genannten Rechtsvorschriften definiert sind. In diesem Sinne muss der Hauskäufer prüfen, ob der von ihm angebotene Kredit in diese Kategorien fällt.

Wie viel kostet der Darlehensübergang?

Der Übergang der Hypothek verursacht für den Kunden keine zusätzlichen Kosten, mit Ausnahme der Zahlung einer Ersatzsteuer in Höhe von 2 % auf den Betrag der neuen Hypothek ( weniger als 250.000 Euro ) anstelle der festgelegten Notar- und Registrierungsgebühren.

Es kann jedoch sein, dass die neue Bank von Ihnen zusätzliche Zinsen verlangt, die ab dem im neuen Vertrag festgelegten Datum monatlich gezahlt werden können. Aus diesem Grund kann es für einen Finanzberater sinnvoll sein, vor der Auswahl des Forderungsübergangs eine Leistungssimulation durchzuführen.

Der Hypothekenübergang ist daher ein nützliches Instrument für diejenigen, die Hypothekenkosten einsparen oder zusätzliche Liquidität erwerben möchten, ohne ihre angegebene Finanzlage zu verlieren. Bevor Sie jedoch fortfahren, sollten Sie die von der neuen Bank angebotenen Konditionen sorgfältig prüfen und prüfen, ob der Kredit Ihren Bedürfnissen und Ihrer Rückzahlungsfähigkeit entspricht.