Préstamos comerciales: cómo solicitarlos

Los préstamos son un medio importante para que las empresas obtengan los fondos que necesitan para expandir su negocio e iniciar nuevos proyectos. Sin embargo, muchos dueños de negocios tienen dificultades para encontrar financiamiento debido a la dificultad para obtener crédito.

En este artículo exploraremos los diferentes tipos de préstamos disponibles para empresas, sus características y cómo solicitarlos.

• préstamo a corto plazo

Un préstamo a corto plazo es un préstamo con una duración limitada (normalmente menos de un año). Estos préstamos suelen utilizarse para necesidades de efectivo, como cerrar un presupuesto o pagar facturas.

Los bancos, las cooperativas de crédito, las compañías financieras e incluso los inversores privados pueden ofrecer préstamos a corto plazo.

En general, los préstamos a corto plazo son más baratos que los préstamos a largo plazo, pero las tasas de interés pueden ser más altas debido a la mayor incertidumbre del prestamista sobre la capacidad de pago de la empresa.

• Préstamo a largo plazo

Los préstamos a largo plazo, como su nombre indica, son préstamos con un plazo más largo (normalmente de uno a diez años).

Estos préstamos pueden utilizarse para financiar proyectos a largo plazo, como la compra de edificios, equipos y maquinaria. Los préstamos a largo plazo suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo, pero requieren mejores habilidades de planificación a largo plazo y gestión de riesgos.

• Préstamos garantizados y no garantizados

Un préstamo garantizado es aquel en el que una empresa proporciona una garantía para el préstamo, como bienes raíces, vehículos o equipos. Este tipo de préstamo suele ser más fácil de obtener porque la garantía reduce el riesgo para el prestamista. Si no se paga el préstamo, se puede perder la garantía.

Como sugiere el nombre, los préstamos sin garantía no requieren ninguna garantía. En este caso, evaluar la capacidad de pago y el historial crediticio del prestatario es crucial para que el prestamista decida si concede el préstamo.

• préstamo estatal

Muchas empresas recurren a préstamos gubernamentales para financiar sus operaciones. Los préstamos gubernamentales son concedidos por agencias gubernamentales y ofrecen condiciones más favorables que los préstamos bancarios habituales.

El acceso a préstamos gubernamentales suele estar sujeto al cumplimiento de requisitos específicos, como objetivos de producción específicos o la firma de contratos de suministro.

• préstamo para iniciar un negocio

Los préstamos iniciales son esenciales para incubar nuevas empresas. Estos préstamos generalmente se otorgan a empresas que no tienen un historial crediticio establecido y tienen dificultades para obtener préstamos bancarios tradicionales.

En este caso, los préstamos generalmente los otorgan incubadoras y aceleradoras de empresas o agencias de desarrollo económico local.

El proceso de obtención de un préstamo inicial puede resultar complicado, pero el objetivo principal es demostrar una planificación clara y la capacidad de utilizar adecuadamente los fondos para hacer crecer el negocio.

Cómo solicitar un préstamo comercial

Para solicitar un préstamo comercial, las empresas deben presentar la documentación completa sobre su situación financiera y crediticia.

Para gestionar mejor sus negocios, las empresas necesitan recursos financieros.

Las técnicas de financiación que emplean varían en forma, dependiendo de su estatus legal.

Los préstamos comerciales pueden adoptar la forma de instrumentos financieros proporcionados por el propietario o financiación de terceros.

Los factores que influyen en el tipo de financiación que puede utilizar una empresa varían según su tamaño: por ejemplo, una sociedad anónima puede recurrir a la emisión de bonos, mientras que una empresa más pequeña es de propiedad total o está prestada a través de un banco.

Es posible solicitar a la entidad de crédito que arriende bienes muebles o inmuebles a la empresa previo pago de alquileres periódicos. Es una forma de financiación a largo plazo.

Se trata de un instrumento de financiación que las empresas suelen utilizar como alternativa a la compra directa de activos fijos útiles para las actividades productivas.

La propiedad del activo sigue siendo del financista: la empresa, de hecho, no puede tratar el activo como propio en el balance.

Después del vencimiento, la empresa propietaria del activo puede decidir si compra la propiedad pagando un precio de rescate.

La información sobre los ingresos del año anterior, las tendencias de las ganancias, los planes para utilizar los fondos del préstamo y la estructura comercial son fundamentales para evaluar los documentos de solicitud de préstamo.